---
title: "Kaip DI skambina skolininkams Lietuvoje 2026 (praktinis vadovas)"
description: "Kaip DI balso agentas skambina skolininkams Lietuvoje. BDAR ir VVTAT taisyklės, Klarna pavyzdys, integracijos su CRM, lietuviški scenarijai ir atsipirkimas."
url: "https://ainora.lt/lt/blogas/kaip-ai-skambina-skolininkams-lietuvoje-2026"
published: "2026-05-15"
author: "Justas Butkus"
---

# Kaip DI skambina skolininkams Lietuvoje 2026 (praktinis vadovas)

> **Trumpai**
>
> DI balso agentas skolininkams Lietuvoje yra dirbtinio intelekto sistema, automatiškai skambinanti skolininkams, primenanti įsipareigojimą, pasiūlanti mokėjimo plano variantus ir užregistruojanti susitarimą tiesiai į skolos valdymo sistemą. Lietuvoje šis sluoksnis dar tik formuojasi, tačiau tarptautiniai pavyzdžiai (Klarna) rodo, kad DI gali perimti didelę dalį rutininės klientų komunikacijos. Šis straipsnis apžvelgia BDAR ir VVTAT reikalavimus, tipinį lietuvišką scenarijų, integracijas ir tai, kodėl DI yra ne replikator vidutinio operatoriaus, o tiksliai jį pranokstanti technologija dažniausiai pasikartojantiems atvejams.

## Kas yra DI skambinimas skolininkams?

**DI skambinimas skolininkams** arba dirbtinio intelekto skolų išieškojimas yra automatizuotas balso pokalbio procesas, kuriame dirbtinio intelekto agentas skambina skolininkui, identifikuoja įsipareigojimą, primena jo dydį, pasiūlo mokėjimo plano variantus ir užregistruoja susitarimą skolos valdymo sistemoje. Pokalbis vyksta lietuvių kalba natūraliu balsu, su empatija ir lankstumu, atitinkančiu Lietuvos teisės aktų reikalavimus, o visą procesą nuo pirmojo priminimo iki eskalavimo žmogui aprašėme straipsnyje [kaip DI pakeičia priminimų laiškų komandą](/lt/blogas/ai-skolu-isieskojimas-priminimu-pakeitimas).

Skirtumas nuo automatinio dialerio ar SMS yra esminis. Senesnės sistemos tik perduoda iš anksto įrašytą pranešimą ("Jūsų skola yra... prašome paskambinti..."). DI agentas iš tikrųjų kalbasi: jis išklauso skolininką, atsako į klausimus, pasiūlo lankstų sprendimą ir prie skolininko situacijos prisitaiko. Dėl to konversija į mokėjimą yra ženkliai aukštesnė nei prie automatinio pranešimo.

- **24/7** - Skambučiai bet kada
- **LT** - Lietuvių kalba gimtoji
- **~10x** - Pajėgumas vs žmogus

## Kodėl DI veikia skolų išieškojime geriau nei žmonės?

Trys struktūrinės priežastys, kodėl DI yra ypač gerai pritaikytas skolų išieškojimui rinkoje, kurios dydį ir tendencijas apžvelgiame [Lietuvos skolų išieškojimo rinkos 2026 statistikoje](/lt/blogas/lietuvos-skolu-isieskojimo-rinka-2026). Pirmoji - emocinis stabilumas. Žmonės skolų išieškotojai dirba sunkų darbą, kuriame nuolat susiduria su priešiškumu, melu ir manipuliacija. Net patyriausi specialistai turi blogų dienų. DI agentas kiekvieną pokalbį pradeda lygiai tokiu pat ramumu, tonu ir kantrybe. Tai svarbu, nes derybos dėl mokėjimo grafiko dažnai žlunga ne dėl argumentų, o dėl tono.

Antroji - pajėgumas. Žmogus išieškotojas atlieka 60-80 skambučių per dieną, o didelė dalis jų net nepasiekia skolininko. DI gali tuo pat metu vesti šimtus pokalbių, todėl pasiekiamumas išauga eiliškai. Trečioji - tikslus taisyklių laikymasis. DI niekada nesako fakto, kurio nėra žinių bazėje, niekada nepasakys grasinimo, niekada nepamirš pranešti apie teisę į ginčą. Tai svarbu pagal [Valstybinės vartotojų teisių apsaugos tarnybos (VVTAT)](https://vvtat.lrv.lt/) taisykles, kurios labai konkrečiai apibrėžia, ką galima ir ko negalima sakyti.

## Klarna pavyzdys: kaip didelis tarptautinis žaidėjas naudoja DI?

**Klarna**, švedų vartotojų finansų bendrovė su daugiau nei 150 milijonų klientų pasaulyje, viešai pranešė pradėjusi naudoti DI agentus klientų aptarnavime. Pagal [pačios Klarna 2024 m. vasario pranešimą spaudai](https://www.klarna.com/international/press/klarna-ai-assistant-handles-two-thirds-of-customer-service-chats-in-its-first-month/), per pirmąjį veikimo mėnesį DI asistentas atliko 2,3 mln. pokalbių, tai yra apie du trečdalius visų klientų aptarnavimo pokalbių, ir klientų pasitenkinimo vertinimais prilygo žmonių komandai. Tai buvo klientų aptarnavimas, ne išieškojimas, tačiau pokalbių tipas (mokėjimai, ginčai, sąskaitų netikslumai) yra artimas.

Klarna patirtis aktuali Lietuvai trimis aspektais. Pirma, ji rodo, kad DI gali sėkmingai dirbti su jautriais finansiniais pokalbiais, jei sistema yra gerai sukonfigūruota ir laikosi taisyklių. Antra, ji parodo skaitmenizavimo masto naudą - Klarna sumažino klientų aptarnavimo skyriaus dydį žmonėmis, perskirstydama žmonių darbą į sudėtingesnius atvejus. Trečia, ji yra pavyzdys, kaip didelės institucijos pereina nuo "ar tai veiks?" klausimo prie "kaip greičiausiai įdiegsime?" klausimo. Diegimo sprendimą lydi ir kaštų klausimas: antstolių, advokatų bei agentūrų įkainius surinkome apžvalgoje [kiek kainuoja skolų išieškojimas Lietuvoje](/lt/blogas/kiek-kainuoja-skolu-isieskojimas-lietuvoje).

## Kokios taisyklės taikomos DI skoloms Lietuvoje (BDAR, VVTAT)?

Lietuvoje skolų išieškojimas iš vartotojų reglamentuojamas keliuose lygmenyse. Pirmasis - [Bendrasis duomenų apsaugos reglamentas (BDAR)](https://eur-lex.europa.eu/legal-content/LT/TXT/?uri=CELEX:32016R0679), kuris reglamentuoja asmens duomenų tvarkymą ir taikomas bet kokiam telefono skambučiui su pokalbio įrašu ir transkripcija. Antrasis - [VVTAT](https://vvtat.lrv.lt/) taisyklės dėl vartotojų teisių apsaugos, kuriose nurodyti konkretūs reikalavimai išieškotojo elgesiui. Trečiasis - [Lietuvos banko](https://www.lb.lt/) reikalavimai vartotojiškų kreditų išieškotojams.

- **Informavimas apie DI:** Pokalbio pradžioje skolininkas turi būti informuotas, kad jis kalba su dirbtinio intelekto asistentu, ir kad jis turi teisę bet kuriuo metu pereiti pas žmogų.
- **Laikas:** Skambinti galima darbo dienomis nuo 8 iki 21 valandos. Savaitgaliais ir švenčių dienomis - tik su skolininko sutikimu.
- **Dažnis:** Riba nustatoma vidaus taisyklėmis ar sutartimi; gera praktika - ne daugiau nei 3 skambučiai per savaitę vienam asmeniui.
- **Tonas:** Draudžiama grasinti, manipuliuoti, žeminti, slėpti tikrąjį skolos kreditorių.
- **Privačios informacijos atskleidimas:** Skolos faktas negali būti atskleidžiamas tretiesiems asmenims (šeimos nariams, kaimynams, darbdaviams) be skolininko sutikimo.
- **Įrašai:** Pokalbio įrašai laikomi pagal vidaus tvarką, paprastai 6-36 mėnesius, su tinkamomis saugumo priemonėmis.
- **Teisė į ginčą:** Skolininkas turi teisę užginčyti skolą; agentas turi pranešti apie šią teisę ir nukreipti į ginčo nagrinėjimo procesą.

> **Svarbu apie atitiktį**
>
> DI agentas neperžiūri kreditorinių dokumentų ir nepriima sprendimų dėl ginčo. Tai yra žmogaus darbas. DI tvarko priminimą, susitarimo dėl mokėjimo grafiko užregistravimą ir informacijos perdavimą. Jei skolininkas išreiškia ginčą, agentas perduoda atvejį žmogui ir sustabdo priminimo skambučius pagal vidaus tvarką; kur eina riba tarp DI skambučio ir teisinio kelio, palyginome straipsnyje [teisinis skolų išieškojimas vs DI balso agentas](/lt/blogas/teisinis-skolu-isieskojimas-vs-ai-2026).

## Kaip atrodo tipinis DI pokalbis su skolininku lietuviškai?

1. **1 etapas: Pasisveikinimas ir tapatybės patvirtinimas** - Agentas pasisveikina, pasako, kad jis yra automatinis kreditoriaus asistentas, paklausia, ar jis kalba su konkrečiu asmeniu. Patvirtinus tapatybę, prašoma sutikimo tęsti pokalbį dėl finansinio klausimo.
2. **2 etapas: Skolos pristatymas** - Agentas pasako skolos sumą, kreditorių, susidarymo aplinkybes (jei tai aktualu) ir vėlavimo dienas. Skolininko pyktis ar nustebimas priimamas ramiai, agentas neprovokuoja ir nesiginčija.
3. **3 etapas: Klausymas ir priežasties išklausymas** - Agentas paklausia, ar skolininkas turi galimybę dabar sumokėti, ir, jei ne, kokia yra priežastis. Tai svarbu dėl dviejų dalykų: empatijos parodymo ir tinkamo plano pasiūlymo.
4. **4 etapas: Mokėjimo plano pasiūlymas** - Pagal kreditoriaus iš anksto nustatytas taisykles, agentas pasiūlo tinkamą variantą: pilną sumokėjimą per X dienų su nuolaida, dalinį mokėjimą per kelias dalis, arba atidėjimą. Pasiūlymai yra konkretūs, su tikslomis datomis ir sumomis.
5. **5 etapas: Susitarimo užregistravimas** - Sutartą planą agentas užregistruoja skolų valdymo sistemoje ir siunčia skolininkui SMS arba el. laišką su pakartotinai patvirtinta informacija ir mokėjimo nuoroda. Pokalbio įrašas saugomas kaip susitarimo įrodymas.
6. **6 etapas: Perdavimas žmogui, jei reikia** - Jei skolininkas išreiškia ginčą, susiduria su sunkia gyvenimo situacija (liga, mirtis šeimoje, bankrotas) arba pateikia klausimą, kuriam agentas neturi atsakymo, skambutis perduodamas žmogui specialistui su pilna pokalbio konteksto santrauka.

## Kaip DI integruojasi su CRM ir skolų valdymo sistemomis?

Tipinis kreditorius arba skolų išieškojimo bendrovė naudoja vieną iš trijų sluoksnių: pirma, CRM (HubSpot, Salesforce, Microsoft Dynamics, Pipedrive) - klientų valdymui ir komunikacijos istorijai; antra, specializuotą skolų valdymo sistemą (debt management platform) - skolų portfeliui sekti; trečia, mokėjimų sluoksnį (Stripe, vidinis bankininkystės sluoksnis) - apmokėjimams priimti. DI agentas rašo į visus tris paraleliai: kontaktas su skolininku eina į CRM, susitarimas ir grafikas - į skolų valdymo sistemą, mokėjimo nuoroda - per Stripe ar banką.

Integracijos vyksta per API ar webhook arba per MCP ir n8n sluoksnį, jei tikslinė sistema neturi tiesioginio API. Tai svarbu, nes daugelis LT skolų valdymo sistemų yra arba vidaus ranka rašytos, arba senesnės SaaS sprendimai be modernios API. Šiais atvejais integracija sukama per tarpinį sluoksnį, o bendrą sujungimo eigą žingsnis po žingsnio aprašome [CRM ir DI asistento integracijos vadove](/lt/blogas/crm-ai-asistento-integracijos-vadovas).

| Komponentas | CRM | Skolų valdymas | Mokėjimas |
| --- | --- | --- | --- |
| Pavyzdžiai (LT) | HubSpot, Salesforce, Pipedrive | Vidiniai sluoksniai, kelios SaaS | Stripe, bankai, Paysera |
| Ką rašo DI | Kontakto faktas, transkripcija | Susitarimas, grafikas, statusas | Mokėjimo nuorodos siuntimas |
| Integracijos tipas | Tiesioginis API | API arba n8n | API |
| Atnaujinimo dažnis | Realiu laiku | Realiu laiku | Po pokalbio |

## Dažnai užduodami klausimai

**Ar DI skambinti skolininkams Lietuvoje yra teisėta?**

Taip, jei laikomasi BDAR ir VVTAT taisyklių. Skolininkas turi būti informuotas, kad kalba su DI; skambučiai vykti darbo metu; tonas turi būti pagarbus; dažnis ne per didelis. Pati DI technologija pati savaime nėra apribota - apribotos elgesio taisyklės, kurios taikomos vienodai DI ir žmogui.

**Ar pacientas skolininkas turi teisę atsisakyti kalbėtis su DI?**

Taip. Skolininkas bet kuriuo metu gali pasakyti, kad nori kalbėtis su žmogumi, ir agentas tuoj pat perduos skambutį žmogui specialistui ar užregistruos atskambinimą artimiausiu darbo metu.

**Kiek skolų agentas susirenka palyginti su žmogumi?**

Vieno teisingo skaičiaus nėra - rezultatas priklauso nuo portfelio, skolos amžiaus ir scenarijaus. Palyginimą verta daryti savo portfelyje: paleiskite DI vienai kontaktų daliai, o žmonių komandą palikite kitai, ir po mėnesio palyginkite pasiektų kontaktų bei susitarimų skaičių. Sudėtingesni atvejai (ginčai, sunkios gyvenimo situacijos) bet kuriuo atveju lieka žmogaus darbu.

**Ar DI gali užtikrinti ramų toną sudėtinguose pokalbiuose?**

Taip. Tai vienas iš didžiausių DI privalumų skolų išieškojime. Tonas yra užkoduotas sistemoje ir niekada nepasikeičia dėl dienos nuovargio ar asmeninių emocijų. Skolininko priešiškumas nepaveiks agento balso.

**Kas atsitinka su jautriais asmenimis (depresija, finansinė krizė)?**

Geras DI agentas atpažįsta jautrios situacijos požymius (saviginos kalbą, finansinio sunkumo žodžius) ir iškart perduoda skambutį žmogui specialistui. Sistema niekada nesistengia spausti skolininką sunkioje psichologinėje būsenoje.

**Kiek kainuoja DI skolų išieškojimo sprendimas?**

Kaina yra individuali ir priklauso nuo skolų portfelio dydžio, skambučių apimties, integracijų su skolų valdymo sistema ir reikalingo lietuviško scenarijaus pritaikymo.

**Ar DI gali atvirai aptarti mokėjimo plano sąlygas?**

Taip, jei sistemoje yra apibrėžtos kreditoriaus leidžiamos taisyklės. Agentas pasiūlys variantus iš leistinos zonos (pvz., dalinis mokėjimas, atidėjimas, nuolaida už greitą sumokėjimą), bet niekada nepasakys nieko, kas nenumatyta žinių bazėje.

**Kaip DI atskirsto vidutinius nuo prabangių klientų?**

Per CRM duomenis. Sistema gali žinoti kliento ankstesnę istoriją, mokėjimų laiku procentą ir skolos amžių. Pagal tai agentas naudoja skirtingą scenarijų: griežtesnį naujam skolininkui, lankstesnį senesniam klientui su gera mokėjimų istorija.

Daugiau apie Ainora

Platformos ir srities puslapiai, susiję su šiuo straipsniu.

- [AINORA balso agentasPlatformos apžvalga](/lt/di-balso-agentas)
- [KainosKaip sudaromas pasiūlymas](/lt/kainos)
- [Kaip veikiaDiegimas ir integracijos](/lt/kaip-veikia)
- [DUKDažniausi klausimai](/lt/duk)