AInora
Skolų išieškojimo strategijos vadovas

Pirmos vs Trečios Šalies DI Skolų Išieškojimas

DI gali automatizuoti skolų išieškojimą kiekviename etape, tačiau pirmos ir trečios šalies modeliai reikalauja iš esmės skirtingų požiūrių į atitiktį, integraciją ir toną. Štai kaip diegti DI tinkamame etape su tinkama konfigūracija.

Aptarkite savo strategijąIšgirskite DI agentą: +370 5 200 2620
15-25%
Didesnis atgavimas su DI segmentacija
100%
Atitikties rodiklis
24/7
Automatizuota komunikacija
40+
Palaikomų kalbų

Dviejų modelių supratimas

Skirtumas tarp pirmos ir trečios šalies skolų išieškojimo yra ne tik operacinis - jis yra teisinis, reguliacinis ir strateginis.

Pirmos šalies išieškojimas

Originalus kreditorius renka savo paties skolą naudodamas vidines komandas arba DI, diegiamą kreditoriaus vardu. Skolininkas vis dar yra jūsų klientas.

Kas renka

Originalus kreditorius

Tipinis etapas

Prieš vėlavimą iki 60-120 dienų

Santykis

Klientas-kreditorius (tęstinis)

Pagrindinė reguliacija

Valstybiniai įstatymai (riboti)

Tonas

Klientų aptarnavimas, išlaikymas

Trečios šalies išieškojimas

Išorinė agentūra arba skolų supirkėjas renka skolą kreditoriaus vardu arba vietoj jo. Skolininkas bendrauja su nauju subjektu, su kuriuo neturėjo ankstesnio santykio.

Kas renka

Skolų išieškojimo agentūra arba supirkėjas

Tipinis etapas

60-120+ dienų po termino

Santykis

Jokio ankstesnio santykio

Pagrindinė reguliacija

Skolų išieškojimo įst., licencijavimas

Tonas

Tiesioginis, orientuotas į sprendimą
Detali analizė

Greta vienas kito Palyginimas

Kiekviena dimensija, kuri svarbi sprendžiant, kaip diegti DI jūsų skolų išieškojimo operacijoje.

Atitikties sistema
1-a šalis:Valstybiniai vartotojų apsaugos įstatymai, vidinės politikos
3-ia šalis:Skolų išieškojimo įstatymas (visa apimtis), valstybinis licencijavimas, draudimo reikalavimai
Tonas ir scenarijai
1-a šalis:Orientuotas į klientų aptarnavimą, santykių išsaugojimą
3-ia šalis:Tiesioginis ir ryžtingas, orientuotas į sprendimą ir skubumą
Integracijos reikalavimai
1-a šalis:ERP, apskaitos sistema, CRM, klientų duomenų bazė
3-ia šalis:Skolų valdymo programinė įranga, kontaktų paieškos įrankiai, mokėjimų procesoriai
Tipinė laiko juosta
1-a šalis:Prieš vėlavimą iki 60-120 dienų po termino
3-ia šalis:60-120+ dienų po termino, kai vidiniai bandymai išsemti
Kaštų struktūra
1-a šalis:Fiksuoti veiklos kaštai, technologijų prenumerata
3-ia šalis:Sėkmės mokestis (20-50% nuo atgautos sumos) arba fiksuotas mokestis už sąskaitą
Santykis su klientu
1-a šalis:Tęstinis santykis - skolininkas vis dar yra jūsų klientas
3-ia šalis:Jokio ankstesnio santykio - skolininkas bendrauja su nauju subjektu
Prieiga prie duomenų
1-a šalis:Visa kliento istorija, pirkimų duomenys, komunikacijos įrašai
3-ia šalis:Ribota tik tuo, ką kreditorius pateikia - sąskaitos likutis, kontaktinė informacija, datos
Reguliacinis krūvis
1-a šalis:Mažesnis - mažiau federalinių reikalavimų
3-ia šalis:Didesnis - informavimo pareigos, patvirtinimo pranešimai, draudimo reikalavimai
Informavimo reikalavimai
1-a šalis:Standartinė verslo komunikacija, nereikia identifikuotis kaip skolų surinkėjas
3-ia šalis:Privalo identifikuotis kaip skolų surinkėjas, informuoti apie skolininko teises kiekviename kontakte
DI balso agento nauda
1-a šalis:Mastelinti ankstyvą komunikaciją nepriimant papildomų darbuotojų, išlaikyti prekės ženklo toną
3-ia šalis:Apdoroti didelį kiekį senų sąskaitų su nuoseklia atitiktimi
Diegimo laiko juosta

Kada diegti DI kiekviename etape

Skirtingi vėlavimo etapai reikalauja skirtingų DI konfigūracijų, tonų ir atitikties nustatymų.

1
Prieš mokėjimo terminąPirma šalis

Prieš vėlavimą

Mokėjimo priminimai ir artėjančio termino pranešimai. Tikslas yra prevencija, ne išieškojimas. DI skambina klientams prieš jiems praleidžiant mokėjimą, sumažinant vėlavimo rodiklius anksti pastebint problemas.

  • Automatiniai mokėjimo priminimai 3-7 dienas prieš terminą
  • Artėjančio termino pranešimai su mokėjimo galimybėmis
  • Draugiškas tonas - tai klientų aptarnavimas, ne skolų išieškojimas
  • Savitarnos mokėjimo apdorojimas skambučio metu
Sužinokite apie DI mokėjimo priminimus
2
0-60 dienų po terminoPirma šalis

Ankstyvasis vėlavimas

Kreditoriaus vidaus komanda kreipiasi. Šie klientai vis dar aktyvūs, vis dar susiję su jūsų prekės ženklu. Santykiai svarbūs. DI apdoroja apimtis, išlaikydamas toną, suderintą su jūsų prekės ženklu.

  • Švelnūs mokėjimo priminimai su sąskaitos kontekstu
  • Lanksčių mokėjimo susitarimų pasiūlymai prieš eskalaciją
  • Automatinis pažado sumokėti įsipareigojimų fiksavimas
  • Sunkumų atvejų pažymėjimas žmogiškai peržiūrai
3
60-120 dienų po terminoPereinamoji zona

Vidurinis vėlavimas

Kritinis sprendimo taškas. Kai kurie kreditoriai tęsia pirmos šalies pastangas su padidinta skuba. Kiti pradeda perkelti sąskaitas trečios šalies agentūroms. DI gali aptarnauti abu modelius šiuo persidengiančiu laikotarpiu.

  • Sugriežtintas tonas su aiškiai komunikuojamomis pasekmėmis
  • Paskutiniai mokėjimo plano pasiūlymai prieš perdavimą trečiai šaliai
  • Duomenų praturtinimas ir kontaktų paieška nepasiekiamoms sąskaitoms
  • Automatinis sprendimų priėmimas, kurias sąskaitas palikti, o kurias perduoti
4
120+ dienų po terminoTrečia šalis

Vėlyvasis vėlavimas

Sąskaitos perduotos skolų išieškojimo agentūroms arba nupirktos skolų supirkėjų. Privaloma visiška atitiktis skolų išieškojimo įstatymui. DI apdoroja didelį kiekį senų sąskaitų, kurias žmogui agentui būtų neekonomiškai aptarnauti.

  • Atitinkantis įstatymą informavimas apie skolininko teises kiekviename kontakte
  • Skolos patvirtinimo ir ginčų apdorojimas
  • Taikos sutarčių derybos pagal iš anksto patvirtintus įgaliojimus
  • Nuosekli atitiktis tūkstančiuose vienu metu vykstančių skambučių

Sukurta naudojant pažangiausias technologijas

OpenAIAnthropicAWSGoogleElevenLabs●TelnyxOpenAIAnthropicAWSGoogleElevenLabs●TelnyxOpenAIAnthropicAWSGoogleElevenLabs●Telnyx
Reguliacinis aplinkos vaizdas

Skirtingi atitikties reikalavimai

Reguliacinis krūvis skiriasi reikšmingai. Jūsų DI turi būti atitinkamai sukonfigūruotas.

Skolų išieškojimo įstatymas

Pirma šalis

Paprastai netaikomas originaliems kreditoriams, išieškančioms savo pačių skolas. Išimtis: jei kreditorius naudoja kitą pavadinimą, kuris sukuria įspūdį, kad skolą surenka trečia šalis.

Trečia šalis

Taikomas visa apimtimi. Kiekviena komunikacija turi atitikti reikalavimus. Pažeidimai gali lemti baudas ir žalos atlyginimą.

Vartotojų apsaugos reguliavimas

Pirma šalis

Taikomas pirmos šalies skolų surinkėjams, kurie reguliariai renka kitam priklausančias skolas. Originalūs kreditoriai, renkantys savo skolas, turi ribotus įsipareigojimus.

Trečia šalis

Pilna atitiktis privaloma. Apima skambučių dažnumo limitus, komunikacijos metodus, patvirtinimo pranešimus ir senų skolų informavimą.

Valstybinis licencijavimas ir draudimas

Pirma šalis

Originalūs kreditoriai paprastai atleisti nuo valstybinio skolų surinkimo licencijavimo reikalavimų daugelyje jurisdikcijų.

Trečia šalis

Privaloma gauti skolų surinkimo agentūros licenciją kiekvienoje valstybėje, kurioje veikia. Draudimo reikalavimai skiriasi pagal jurisdikciją.

Informavimo reikalavimai

Pirma šalis

Nereikia specialaus informavimo. Standartinė verslo komunikacija. Vis tiek turi tiksliai identifikuotis.

Trečia šalis

Privalomas informavimas apie skolininko teises kiekvienoje komunikacijoje. Per 5 dienas nuo pirmojo kontakto turi išsiųsti rašytinį patvirtinimo pranešimą. Privalo gerbti prašymus nutraukti komunikaciją.

Giliau: FDCPA ir TCPA atitiktis DI balso agentams

Integracijos skirtumai

Pirmos šalies DI jungiasi prie jūsų verslo sistemų. Trečios šalies DI jungiasi prie skolų surinkimo infrastruktūros. Duomenų modeliai iš esmės skiriasi.

Pirmos šalies DI integracija

Pirmos šalies DI agentai jungiasi tiesiogiai prie kreditoriaus esamų verslo sistemų. DI reikia tų pačių duomenų, kuriuos naudoja jūsų vidinė komanda.

ERP / Apskaitos sistema

Realaus laiko sąskaitų likučiai, mokėjimų istorija, sąskaitų faktūrų detalės

CRM

Kliento sąveikų istorija, prioritetai, ankstesni susitarimai

Mokėjimų vartai

Mokėjimų apdorojimas skambučio metu, automatinių mokėjimų nustatymas, mokėjimo nuorodų siuntimas

Klientų duomenų bazė

Kontaktinės nuostatos, komunikacijos istorija, sąskaitos statusas

Vidinė darbo eiga

Eskalacijos taisyklės, patvirtinimo grandinės, sunkumų programos kriterijai

Trečios šalies DI integracija

Trečios šalies DI agentai integruojasi su specializuota skolų surinkimo infrastruktūra. Duomenų modelis skiriasi, nes santykis su skolininku yra kitoks.

Skolų valdymo programinė įranga

Sąskaitų paskyrimo duomenys, darbų eilės, strategijų priskyrimai

Kontaktų paieškos įrankiai

Atnaujinti telefonų numeriai, adresai, darbo duomenys senoms sąskaitoms

Mokėjimų procesoriai

Taikos sutarčių apdorojimas, mokėjimo planų valdymas, patikėjimo apskaita

Atitikties variklis

Skolų išieškojimo taisyklių vykdymas, skambučių dažnumo sekimas, sutikimų valdymas

Ataskaitų / kliento portalas

Realaus laiko atgavimo ataskaitų teikimas originaliam kreditoriui

Viena platforma, abu modeliai

Sukurta abiem pusėms

Nesvarbu, ar esate kreditorius, automatizuojantis pirmos šalies komunikaciją, ar skolų išieškojimo agentūra, plečianti trečios šalies operacijas - AInora prisitaiko prie jūsų modelio.

Kreditoriams (pirma šalis)

  • Integruojasi su jūsų ERP, CRM ir apskaitos sistemomis
  • Klientų aptarnavimo tonas, išsaugantis santykius
  • Priminimai prieš vėlavimą per ankstyvojo etapo stebėjimą
  • Sklandus perdavimas jūsų vidinei komandai, kai reikia
  • Pilnas kliento kontekstas kiekviename skambutyje

Agentūroms (trečia šalis)

  • Integruota atitiktis skolų išieškojimo įstatymui
  • Integracija su skolų valdymo programine įranga
  • Automatizuotas skolos patvirtinimas ir ginčų apdorojimas
  • Taikos sutarčių derybos su konfigūruojamais įgaliojimais
  • Ataskaitų teikimas klientams ir patikėjimo apskaitos palaikymas
Išsamiau

Tęskite mokymąsi

Išnagrinėkite konkrečius DI skolų išieškojimo aspektus išsamiai.

DI skolų išieškojimas - pilnas vadovas

Išsami apžvalga, kaip DI balso agentai transformuoja skolų išieškojimo procesą nuo pirmo kontakto iki sprendimo.

Skaityti visą vadovą

FDCPA ir TCPA atitiktis DI agentams

Kaip DI balso agentai užtikrina visišką reguliacinę atitiktį FDCPA, TCPA ir Reg F automatizuotuose skolų surinkimo skambučiuose.

Skaityti visą vadovą

DI mokėjimo priminimo skambučiai

Komunikacija prieš vėlavimą, kuri užkerta kelią praleistiems mokėjimams, kol jie netampa skolų išieškojimo problema.

Skaityti visą vadovą

DI gautinų sumų skambučiai

Automatizuokite visą gautinų sumų skambinimo procesą nuo draugiškų priminimų iki sugriežtintų stebėjimų.

Skaityti visą vadovą

Dažnai užduodami klausimai

Pirmos šalies skolų išieškojimą atlieka pats kreditorius naudodamas vidines komandas. Trečios šalies skolų išieškojimą atlieka išorinė agentūra arba skolų supirkėjas. Pagrindinis teisinis skirtumas yra tai, kad skolų išieškojimo įstatymas pirmiausia taikomas trečios šalies surinkėjams.
Taip, tačiau konfigūracija skiriasi reikšmingai. Pirmos šalies DI naudoja klientų aptarnavimo toną su ERP integracijomis, o trečios šalies DI reikalauja visos atitikties skolų išieškojimo įstatymui, įskaitant informavimą apie skolininko teises ir skolos patvirtinimo apdorojimą.
Dauguma kreditorių pereina tarp 60-120 dienų po termino, priklausomai nuo pramonės šakos ir atgavimo rodiklių. Pagrindiniai rodikliai yra mažėjantys kontaktavimo rodikliai ir išsemtos mokėjimo plano galimybės. DI analitika gali nustatyti optimalų perėjimo tašką.
Taip - skolų išieškojimo įstatymas taikomas veiklai, ne technologijai. Kiekvienas reikalavimas vis dar galioja, įskaitant informavimą, patvirtinimo pranešimus ir komunikacijos apribojimus. DI iš tikrųjų palengvina atitiktį, nes kiekvienas skambutis vyksta pagal tą patį scenarijų.
Pirmos šalies DI turi atitikti valstybinius vartotojų apsaugos įstatymus ir mokėjimų reguliavimą. Didžiausia rizika yra ta, kad DI gali sukurti įspūdį, jog skolą renka trečia šalis, kas gali aktyvuoti skolų išieškojimo įstatymo taikymą.
Pirmos šalies DI integruojasi su ERP, CRM ir apskaitos platformomis pilnam kliento kontekstui. Trečios šalies DI jungiasi prie skolų valdymo programinės įrangos, kontaktų paieškos įrankių ir atitikties variklių. AInora palaiko abu modelius su konfigūruojamomis jungtimis.
Taip. DI analizuoja mokėjimų istoriją, kontaktavimo sėkmės rodiklius ir įsitraukimo modelius, kad įvertintų sąskaitos atgaunamumą. Ši segmentacija paprastai pagerina bendrus atgavimo rodiklius 15-25%.
Pirmos šalies DI paprastai yra fiksuotas mėnesinis mokestis pagal skambučių apimtį. Trečios šalies agentūros, naudojančios DI, gali pasiūlyti mažesnius sėkmės mokesčius. Pirmos šalies diegimas atsiperka greičiau didelių portfelių atveju, nes išvengiama 20-50% sėkmės mokesčių.

Išbandykite mūsų DI balso agentą

Paspauskite mikrofoną ir pakalbėkite. Klauskite bet ko apie AInora.

AgnėAgnė·Lietuviškai

Spauskite norėdami pradėti pokalbį

Norite paskambinti? Skambinkite mūsų DI tiesiogiai

+370 5 200 2620

24/7 DI - skambinkite bet kada

Pasiruošę automatizuoti

DI, kuris tinka jūsų skolų išieškojimo modeliui

Nesvarbu, ar automatizuojate pirmos šalies komunikaciją, ar plečiate trečios šalies operacijas - išgirskite, kaip skamba DI skolų išieškojimas. Skambinkite mūsų gyvai demonstracijai.

+370 5 200 2620

Pasiekiama 24/7. Registracijos nereikia.

Gaukite individualią demonstraciją