FDCPA ir TCPA atitiktis DI balso agentams
DI nesukuria išimčių vartotojų apsaugos teisėje. Kiekviena FDCPA nuostata, TCPA sutikimo reikalavimas ir Regulation F dažnumo apribojimas taikomas jūsų DI balso agentui lygiai taip pat, kaip ir žmogui skolų išieškotojui.
Šis vadovas apima viską, ką turite sukonfigūruoti prieš diegdami DI JAV skolų išieškojimui.
Keturi JAV reguliavimo lygmenys
DI skolų išieškojimas JAV veikia pagal keturias persidengiančias reguliavimo sistemas. Neatitiktis bet kuriam vienam lygmeniui kelia ieškinių, baudų ir veiklos draudimų riziką.
Sąžiningo skolų išieškojimo praktikos įstatymas
Bazinis federalinis įstatymas. Reglamentuoja, kaip, kada ir kur skolų išieškotojai gali susisiekti su vartotojais. Mini-Miranda atskleidimai, skambučių valandos, priekabiavimo apribojimai, skolos patvirtinimas ir informacijos atskleidimo trečiosioms šalims taisyklės.
Telefonų vartotojų apsaugos įstatymas
Reglamentuoja technologiją, naudojamą skambučiams atlikti. Išankstinis aiškus sutikimas automatiniams skambučiams, ATDS apribojimai, DNC registro atitiktis ir sutikimo atšaukimas. Įstatyminės baudos - 500-1 500 dolerių už skambutį.
CFPB Regulation F
2021 m. FDCPA įgyvendinimas. Prideda 7 per 7 skambučių dažnumo taisyklę, riboto turinio žinučių nuostatas, elektroninės komunikacijos taisykles ir priekabiavimo prielaidas.
Valstijų įstatymai
Dauguma valstijų turi savo skolų išieškojimo ir telekomunikacijų įstatymus, kurie viršija federalinę apsaugą. Visų šalių sutikimo valstijos, mini-TCPA, platesni ATDS apibrėžimai ir papildomi licencijavimo reikalavimai.
FDCPA reikalavimai DI balso agentams
Šešios FDCPA nuostatos, tiesiogiai veikiančios jūsų DI balso agento veikimą. Kiekviena turi būti užprogramuota sistemoje - ne palikta atsitiktinumui.
TCPA: Didelės rizikos įstatymas DI skambintojams
DI balso agentai pagal apibrėžimą naudoja "dirbtinio ar iš anksto įrašyto balso" technologiją. Tai aktyvuoja TCPA sutikimo reikalavimus, nepriklausomai nuo to, ar jūsų sistema kvalifikuojama kaip ATDS.
Išankstinis aiškus sutikimas
TCPA reikalauja išankstinio aiškaus sutikimo prieš atliekant automatinius ar iš anksto įrašytus skambučius į bet kurį telefono numerį. Skolų išieškojimo skambučiams tai reiškia „išankstinį aiškų sutikimą" (ne rašytinį) informaciniams skambučiams, bet „išankstinį aiškų rašytinį sutikimą" skambučiams su rinkodaros turiniu. DI balso agentai vienareikšmiškai yra „iš anksto įrašyto ar dirbtinio balso" technologija - čia nėra pilkos zonos.
ATDS apibrėžimas ir pasekmės
Aukščiausiojo Teismo 2021 m. sprendimas byloje Facebook prieš Duguid susiaurino ATDS (automatinės telefonų rinkimo sistemos) apibrėžimą iki sistemų, kurios generuoja atsitiktinius ar nuoseklius numerius. Tačiau daugelis valstijų TCPA naudoja platesnius apibrėžimus. Jei jūsų DI sistema automatiškai renka numerius iš sąrašo, ji gali nebūti ATDS pagal federalinę teisę, bet gali būti pagal Kalifornijos, Floridos ar Vašingtono valstijos teisę. Visada analizuokite ir federalinius, ir valstijų ATDS apibrėžimus.
DNC registro atitiktis
Prieš bet kokį išeinantį skambutį DI turi patikrinti numerius pagal Nacionalinį „Neskambinti" registrą (atnaujintą kas 31 dieną), jūsų vidinį DNC sąrašą (nedelsiant veikiantį) ir bet kokius konkrečių valstijų DNC sąrašus. Skambučiai į DNC registre esančius numerius gali užtraukti baudas nuo 500 iki 1 500 dolerių už pažeidimą. Jūsų sistema turi palaikyti DNC tikrinimą realiuoju laiku su nuliu tolerancijos pasenusiems duomenims.
Saugaus uosto nuostatos
FCC suteikia ribotas saugaus uosto apsaugas skolų išieškotojams, kurie gali įrodyti: numerį pateikė vartotojas, skambinantysis neturėjo pagrindo žinoti, kad numeris buvo perregistruotas, ir po perregistravimo nustatymo buvo atliktas tik vienas skambutis. Norėdami pasinaudoti saugaus uosto apsauga, tvarkykite detalius įrašus, kaip kiekvienas numeris buvo gautas, kada buvo duotas sutikimas, ir naudokite perregistruotų numerių duomenų bazes (pvz., FCC perregistruotų numerių duomenų bazę).
Mobiliojo ir fiksuotojo ryšio taisyklės
TCPA taiko griežtesnes taisykles skambučiams į mobiliuosius telefonus nei į fiksuotuosius. Automatiniams ar iš anksto įrašytiems skambučiams į mobiliuosius telefonus reikalingas išankstinis aiškus sutikimas net ne rinkodaros skambučiams. Kadangi dauguma vartotojų dabar naudoja mobiliuosius telefonus kaip pagrindinį numerį, DI balso agentai turi kiekvieną išeinantį skambutį traktuoti kaip skambutį į mobilųjį telefoną, nebent galite patvirtinti numerio tipą. Naudokite operatoriaus patikrinimo API prieš renkant numerį.
Sutikimo atšaukimas
Vartotojai gali atšaukti sutikimą bet kuriuo metu bet kokiomis pagrįstomis priemonėmis - įskaitant žodžiu DI skambučio metu. FCC nusprendė, kad nereikalaujama jokių specialių žodžių. Jūsų DI turi atpažinti tokias frazes kaip „nustokite man skambinti", „išbraukite mane iš sąrašo", „daugiau neskambinkite" ir panašias natūralios kalbos variacijas. Atšaukus sutikimą, visi automatiniai kontaktai turi būti nutraukti nedelsiant. Užregistruokite atšaukimą su laiko žyma ir garso nuoroda.
Regulation F: Dažnumo apribojimai ir elektroninės taisyklės
CFPB Regulation F modernizavo FDCPA skaitmeninei komunikacijai ir nustatė konkrečius skambučių dažnumo apribojimus. Šios taisyklės tiesiogiai riboja DI balso agentų veikimą.
Veikia pirmaujančių DI infrastruktūrų pagrindu
Sukurta naudojant pažangiausias technologijas
“Jokių išimčių naujoms technologijoms”
Vartotojų finansinės apsaugos biuras (CFPB) aiškiai išreiškė savo poziciją: DI paremtas skolų išieškojimas turi atitikti kiekvieną esamą vartotojų apsaugos įstatymą. Nėra inovacijų išimties, nėra technologijų saugaus uosto ir nėra pereinamojo laikotarpio naujoviškiems metodams.
Savo 2023-2024 m. gairėse CFPB konkrečiai nagrinėjo DI finansinėse paslaugose, nurodydamas, kad įmonės yra atsakingos už savo DI sistemų veiksmus lygiai taip pat, kaip ir už žmonių darbuotojų. Jei jūsų DI pažeidžia FDCPA, jūsų įmonė pažeidė FDCPA. Jei jūsų DI atlieka TCPA neatitinkantį skambutį, įstatyminės baudos taikomos jūsų įmonei.
Biuras taip pat atkreipė dėmesį į “tamsiuosius šablonus” DI komunikacijoje - sistemas, sukurtas supainioti vartotojus dėl jų teisių, spausti juos mokėti ar slėpti privalomus atskleidimus. DI, kuris kalba per greitai Mini-Miranda metu, slepia atsisakymo galimybę ar neatpažįsta nutraukimo reikalavimų, yra CFPB vykdymo taikinys.
Pagrindinė išvada DI diegėjams:
Jūsų DI tiekėjo atitikties teiginiai nėra jūsų skydas. CFPB laiko atsakinga diegiančiąją įmonę. Turite savarankiškai patikrinti, ar jūsų DI balso agentas atitinka FDCPA, TCPA, Regulation F ir visus taikomus valstijų įstatymus prieš atliekant bent vieną skambutį.
Kaip sukonfigūruoti DI balso agentus atitikčiai
Šešios sistemos, kurias jūsų DI platforma turi įdiegti prieš atliekant bent vieną skolų išieškojimo skambutį. Jei kurios nors trūksta, nesate pasiruošę diegimui.
Laiko juostai jautrus skambučių variklis
Susiekite kiekvieną vartotojo telefono numerį su laiko juosta naudodami teritorijos kodų duomenų bazes ir operatoriaus patikrinimus. Taikykite 8:00 - 21:00 laikotarpį vartotojo vietiniu laiku. Atsižvelkite į vasaros/žiemos laiko perėjimus. Automatiškai blokuokite skambučius už leistinų valandų ribų - be rankinio perrašymo galimybės.
DNC tikrinimas realiuoju laiku
Integruokite Federalinį DNC registrą (atnaujinamą kas 31 dieną), valstijoms specifinius DNC sąrašus ir jūsų vidinį blokavimo sąrašą. Patikrinkite kiekvieną numerį pagal visus sąrašus prieš DI renkant numerį. Įdiekite webhook pagrindu veikiančius atnaujinimus vidiniams DNC papildymams - nulinė delsa tarp vartotojo prašymo ir blokavimo.
Sutikimų valdymo platforma
Stebėkite sutikimo statusą kiekvienam vartotojui, kiekvienam kanalui, kiekvienai skolai. Fiksuokite, kaip sutikimas buvo gautas (raštu, žodžiu, interneto forma), kada ir tikslų naudotą tekstą. Palaikykite momentinį atšaukimą per bet kurį kanalą. Tvarkykite auditui paruoštus sutikimo įrašus su nekeičiamomis laiko žymomis.
Skambučių įrašymas ir atskleidimas
Įrašykite kiekvieną DI skambutį atitikties ir kokybės tikslais. Įdiekite skambučio įrašymo atskleidimą kiekvieno skambučio pradžioje - privaloma visų šalių sutikimo valstijose (Kalifornija, Florida, Ilinojus ir dar 8 kitos). Saugokite įrašus šifruotus su vaidmenimis pagrįsta prieiga. Saugokite pagal dokumentų saugojimo politiką (paprastai 3-7 metai skolų išieškojimui).
Dažnumo ribojimo taikymas
Stebėkite kiekvieną kontakto bandymą - skambučius, balso pašto žinutes, el. laiškus, SMS - individualios skolos lygiu. Automatiškai taikykite Regulation F 7 per 7 taisyklę. Po pokalbio su asmeniu blokuokite tolesnius skambučius 7 dienoms tai skolai. Agreguokite tarpkanalinių kontaktų skaičių, kad išvengtumėte priekabiavimo prielaidų.
Išsamus audito pėdsakas
Registruokite kiekvieną DI sprendimą: kada buvo bandyta skambinti, kokie atskleidimai buvo padaryti, ką pasakė vartotojas, kaip DI atsakė ir koks buvo rezultatas. Saugokite skambučių transkriptus, įrašus, sutikimo dokumentus ir DNC patikrinimus vienoje užklausos sistemoje. Tai jūsų gynybos linija bet kurioje TCPA ar FDCPA byloje.
Valstijų lygmens reguliavimo apžvalga
Federalinis įstatymas yra grindys, ne lubos. Šios keturios valstijos iliustruoja, kaip valstijų reguliavimas prideda sudėtingumo sluoksnių, kuriuos jūsų DI turi valdyti kiekvienai jurisdikcijai atskirai.
Kodėl Europoje sukurtas DI yra iš prigimties labiau privatumą saugantis
JAV požiūris
ES požiūris (BDAR + ES DI aktas)
DI sistemos, sukurtos pagal BDAR ir ES DI aktą, turi sutikimų valdymą, duomenų minimizavimą, audito pėdsakus, žmogaus priežiūrą ir privalomą skaidrumą kaip pamatinę architektūrą - ne papildomą funkciją. Diegiant JAV rinkoje, šios sistemos natūraliai tenkina daugumą FDCPA ir TCPA reikalavimų, nes Europos standartas yra aukštesnis.
Susiję šaltiniai
Dažnai užduodami klausimai
Dažniausiai klausiami klausimai apie FDCPA, TCPA ir Regulation F atitiktį DI balso agentams.
Agnė·LietuviškaiSpauskite norėdami pradėti pokalbį
Diekite atitinkantį DI skolų išieškojimą su pasitikėjimu
Sukurtas pagal BDAR ir ES DI aktą - griežčiausias privatumo sistemas pasaulyje. Kai diegiate AInora JAV skolų išieškojimui, FDCPA ir TCPA atitiktis nėra priedas. Tai yra architektūra.