AInora
Grįžti į ataskaitas

AInora ataskaita · 2026 m. balandis

ES skolų išieškojimo statistika

Europos išieškojimo rinka plačiai cituojama ir menkai išmatuota. Šioje ataskaitoje paliekame tuos priežiūros institucijos skaičius, kurių pirminį dokumentą pavyko atsidaryti ir perskaityti, cituojame juos iš tos pačios lentelės, kurioje jie stovi, paaiškiname, kodėl išieškojimo rodikliai ir kaina už išieškotą eurą neturi viešo matavimo, ir surašome skaičius, kuriuos skelbė ankstesnė šio puslapio versija, kartu su tuo, kas paaiškėjo kiekvieną atsekus.

1,9%
ES ir EEE bankų neveiksnių paskolų rodiklis 2024 m. gruodį, svertinis vidurkis (EBA)
375 mlrd. €
ES ir EEE bankų neveiksnių paskolų likutis 2024 m. gruodžio 31 d. (EBA)
1,0% / 2,5%
25-asis ir 75-asis procentiliai pagal šalis. ES vidurkis paslepia daugiau nei dvigubą skirtumą
Skaičiaus nėra
Išieškojimo rodiklis ir kaina už išieškotą eurą. Nė vienas pasiekiamas šaltinis jų neskelbia

Leistinos skambinimo valandos: svarbiausias šio puslapio pataisymas

Ankstesnė šio puslapio versija teigė, kad daugumoje ES jurisdikcijų priminimų langas yra visą parą. Tai neteisinga, ir tai vienintelis šio puslapio teiginys, kuriuo pasikliovęs skaitytojas galėtų pažeisti teisės aktus, todėl jis stovi pirmas, o ne tarp statistikos.

Ne 24/7
Leistinas išieškojimo skambučių laikas nėra visą parą ir nėra vienodas visoje ES. Tai kiekvienos jurisdikcijos teisinis klausimas, o ne europinė numatytoji reikšmė
Direktyvos (ES) 2021/2167 dėl kredito paslaugų administratorių ir kredito pirkėjų 10 straipsnis jokio laiko lango nenustato, tačiau reikalauja veikti sąžiningai ir nepriekabiauti, neversti bei nedaryti nederamos įtakos. Direktyva 2005/29/EB dėl nesąžiningos komercinės praktikos aiškiai nurodo, kad priekabiavimą gali sudaryti ir pats reikalavimų vykdymo veiksmų laikas. Konkrečias valandas nustato valstybės narės, ir jos skiriasi.
Klauskite teisininko
Prieš planuodami priminimų kadenciją bet kurioje šalyje, leistinas valandas pasitikrinkite toje šalyje. Vienos šalies langas kitoje negalioja
Ši ataskaita jokio konkretaus valandų lango nesiūlo ir nė vienos šalies taisyklių čia nepateikia, nes patikrintų visų ES valstybių narių duomenų neturime. Teiginys, kurį pakeitėme, buvo priskirtas „nacionaliniams reguliuotojams“ apskritai, neįvardijant nė vieno.
Atskiras klausimas
Automatiniai skambinimo įrenginiai be žmogaus įsikišimo turi savo atskirą režimą, nesutampantį su valandų klausimu
Direktyvos 2002/58/EB dėl privatumo elektroninių ryšių sektoriuje 13 straipsnis automatinėms skambinimo sistemoms taiko atskirus reikalavimus. Tai atskiras teisinis klausimas nuo leistinų valandų, ir jį taip pat reikia spręsti pagal konkrečią jurisdikciją.

Ką iš tikrųjų skelbia priežiūros institucija

Europos bankininkystės institucija (EBA) yra vienintelė šios temos įstaiga, skelbianti duomenis pagal fiksuotą grafiką, su apibrėžta populiacija ir atsisiunčiamu dokumentu. Cituojame ją iš pačios lentelės, o ne iš santraukos, ir taip pat tiksliai nurodome, ko dokumente nėra.

1,9%
Neveiksnių paskolų ir avansų dalis ES ir EEE bankuose 2024 m. gruodį, svertinis vidurkis
EBA rizikos apžvalga (Risk Dashboard) 2024 Q4, rodiklis Nr. 7 „Ratio of non-performing loans and advances (NPL ratio)“. Nuskaityta iš sklaidos lentelės eilutės „Dec - 24“: 1,9% svertinis vidurkis, 1,0% ties 25-uoju procentiliu, 1,8% mediana ir 2,5% ties 75-uoju procentiliu pagal šalis.
375,0 mlrd. €
Neveiksnių paskolų ir avansų likutis ES ir EEE bankuose 2024 m. gruodžio 31 d., bendroji balansinė vertė, amortizuota savikaina
Tos pačios ataskaitos statistinis priedas, lentelė „of which: non-performing loans and advances at amortised cost by segment (volumes)“, stulpelių grupė „Volumes bn EUR“, eilutė „EU/EEA“, stulpelis „Dec-24“. Tą patį skaičių EBA nurodo ir 2025 m. kovo 21 d. pranešime spaudai: „non-performing loans (NPLs) decreasing by 1.1% QoQ, amounting to EUR 375bn“.
Nekinta
Rodiklis nuo 2022 m. kovo iki 2024 m. gruodžio kiekvieną ketvirtį išliko tarp 1,8% ir 1,9%. Šioje eilutėje jokios blogėjimo tendencijos nėra
Ta pati sklaidos lentelė, ketvirtinės eilutės nuo „Mar - 22“ iki „Dec - 24“. Verta tai pasakyti todėl, kad pajėgumų krizės pasakojimas paprastai remiasi kylančia linija.
Tik bankai
Populiacija yra prižiūrimos kredito įstaigos. Komunalinių įmonių, telekomo, nuomotojų, sveikatos priežiūros įstaigų ir pačių išieškojimo agentūrų gautinos sumos į ją nepatenka
Todėl bet koks skaičius, aprašantis „Europos gautinas sumas išieškojime“, matuoja tai, ko EBA nematuoja, ir jai priskirtas būti negali. Imtis yra nesubalansuota ir peržiūrima kasmet, todėl ketvirčių palyginimai turi nedidelį imties svyravimą.

Ko nematuoja niekas, ir kodėl

Išieškojimo rodikliai, kaina už išieškotą eurą ir agentūrų darbuotojų skaičius yra trys skaičiai, kurių pirkėjai klausia dažniausiai, ir visi trys yra komerciškai jautrūs privačių bendrovių duomenys. Nė viena mums pasiekiama šakos organizacija jų neskelbia su nurodytu atrankos pagrindu. Ši ataskaita nepateikia nė vieno jų, užuot pateikusi įvertį, apsimetantį matavimu.

Skaičiaus nėra
Išieškojimo rodiklis pagal skolos senumą, nei vartotojų, nei B2B skolai
Išieškojimas priklauso nuo skolos amžiaus, dokumentacijos kokybės, segmento ir jurisdikcijos. Vienas europinis diapazonas turėtų suvidurkinti visus keturis, ir nė vienas mums pasiekiamas paskelbtas tyrimas tokio nesudaro.
Skaičiaus nėra
Kaina už išieškotą eurą arba pilnai apkrauta kaina už vieną išeinantį skambutį
Tai agentūrų maržos skaičiai. Agentūros jų neskelbia, o nė viename analitikų dokumente, kurį pavyko atsidaryti, jų nėra.
80 000+
Darbuotojų Europos kredito valdymo, skolų išieškojimo ir skolų pirkimo sektoriuje. Tai, ką FENCA iš tikrųjų skelbia, ir tai nėra „licencijuotų profesionalų“ skaičius
FENCA savo tinklalapyje nurodo „well over 80,000 staff“, 23 nacionalines nares, apimančias apie 75% sektoriaus bendrovių, ir 45-55 mlrd. eurų galiojančių reikalavimų, kasmet grąžinamų į ES ekonomiką. Tai šakos organizacijos savęs aprašymas be paskelbtos metodikos, todėl vertinkite jį kaip sektoriaus įsivertinimą, o ne kaip matavimą: naujausias FENCA leidinių sąraše esantis dokumentas yra 2018 metų.
Skaičiaus nėra
Licencijuotų išieškojimo specialistų skaičius ES
Licencijavimo tvarka valstybėse narėse skiriasi, o kai kuriose išieškotojai kaip atskira profesija apskritai nelicencijuojami, todėl vienam ES skaičiui reikėtų apibrėžimo, kurio nė vienas šaltinis nepateikia.

Ką galite suskaičiuoti iš savo pačių duomenų

Skaičiai, kurių ši ataskaita nepateiks, visi išvedami iš Jūsų pačių gautinų sumų duomenų, ir jie bus naudingesni už europinį vidurkį, nes turės Jūsų pačių segmentų sudėtį.

1 žingsnis
Išieškojimo rodiklis pagal kohortą. Paimkite vieno mėnesio sąskaitas, patekusias į vėlavimą, sekite tą pačią kohortą pirmyn ir pateikite išieškojimą ties 30, 60, 90 ir 180 dienų
Sekite kohortą, o ne laikotarpio momentinį pjūvį. Momentinis pjūvis sumaišo naujas ir senas sąskaitas ir rezultatą pagražina.
2 žingsnis
Kaina už išieškotą eurą. Visos laikotarpio išieškojimo veiklos sąnaudos, padalytos iš per tą laikotarpį realiai surinktų eurų, įskaitant ir tas sąskaitas, kurių taip ir nepasiekėte
Nepasiektų sąskaitų išbraukimas yra dažniausias būdas šį skaičių tyliai pagerinti.
3 žingsnis
Kontakto dalis pagal bandymo numerį. Sąskaitų, pasiektų per pirmą, antrą ir trečią bandymą, dalis, išskaidyta pagal paros laiką Jūsų leistiname lange
Būtent čia automatizavimas arba padeda, arba ne, ir tai išmatuojama dar nieko nenusipirkus.
4 žingsnis
Būtent tinkamo asmens pasiekimo dalis, o ne sujungimo dalis. Pasiekti numerį nėra tas pats, kas pasiekti skolininką, ir tik antrasis dalykas ką nors išieško
Šių dviejų dydžių atskyrimas yra naudingiausia disciplina išieškojimo ataskaitose.

Skaičiai, kurių ši ataskaita nebenaudoja

Šie skaičiai stovėjo ankstesnėje šio puslapio versijoje. Kiekvienas buvo atsektas ir kiekvienas patikros neatlaikė. Surašome juos kartu su buvusiu priskyrimu, kad to darbo nereikėtų kartoti ir kad nė vienas jų nebūtų tyliai grąžintas.

€1 trln.
„Bendra ES gautinų sumų atsarga išieškojime“, priskirta „FENCA 2024“. Stovėjo ir antraštėje, ir įžangoje.
FENCA savo tinklalapyje tokio skaičiaus neskelbia, o skelbia visai kito dydžio: 45-55 mlrd. eurų per metus grąžinamų galiojančių reikalavimų. FENCA leidinių sąraše nėra nė vieno 2024 metų dokumento: naujausias yra 2018 metų, o visi jie yra pozicijos dokumentai, o ne tyrimai. Pašalinta.
67 000+
„Licencijuotų ES išieškojimo profesionalų“, priskirta „FENCA 2024“.
FENCA nurodo „well over 80,000 staff“. Skiriasi ir skaičius, ir tai, ką jis matuoja: darbuotojai nėra tas pats, kas licencijuoti profesionalai. Pašalinta, o tikroji FENCA formuluotė perkelta į skyrių apie tai, ko nematuoja niekas.
€373 mlrd.
„Likutis ES NPL 2024 m. pabaigoje“, priskirta EBA. Šaltinis tikras, skaičius ne.
Eilutės „373“ EBA 2024 Q4 rizikos apžvalgoje nėra nė karto. Tos pačios ataskaitos statistiniame priede, stulpelių grupėje „Volumes bn EUR“, eilutėje „EU/EEA“ ties „Dec-24“ stovi 375,0, ir tą patį skaičių EBA nurodo savo pranešime spaudai. Tai vienintelis šio puslapio skaičius, kurį pavyko ne pašalinti, o ištaisyti, nes įvardytas šaltinis jį iš tikrųjų skelbia. Kartu patikslinta populiacija: EBA matuoja ES ir EEE, o ne vien ES.
45-65% / 20-35% / 3-5x
Vartotojų skolos išieškojimo rodikliai 30-60 ir 90 ir daugiau dienų vėlavimo grupėse bei išeinančių skambučių padidėjimas. Priskirta „ACA Europe 2024“ ir „ACA Europe 2026“.
„ACA Europe“ kaip išieškojimo tyrimų šaltinio nėra. ACA International yra JAV asociacija (Association of Credit and Collection Professionals), kurios visa veikla remiasi CFPB, FDCPA, Reg F, FCRA ir TCPA, ir jokio Europos tyrimų padalinio ji neturi. Pavadinimas „ACA Europe“ priklauso visai kitai organizacijai, ES valstybių narių vyriausiųjų administracinių teismų asociacijai, kuri išieškojimo statistikos neskelbia. Nuoroda vedė į acainternational.org pradžios puslapį.
12-22%
„B2B skola 180 ir daugiau dienų delinkvencijoje“, priskirta Atradius.
Atradius mokėjimų praktikos barometras matuoja mokėjimų praktiką: pradelstų B2B sąskaitų dalį, nurašytas beviltiškas skolas ir apmokėjimo terminus. Išieškojimo rodiklių pagal skolos senumą jis neskelbia, todėl priskyrimas klysta ne tik dėl skaičiaus, bet ir dėl to, ką šaltinis matuoja. Nuoroda vedė į atradius.com pradžios puslapį.
5-12%
„Skola, parduota NPL portfelių pirkėjams“, priskirta „Prelios / Cerved 2024“.
Prelios ir Cerved yra tikros Italijos bendrovės, tačiau bendro leidinių ciklo „Prelios / Cerved NPL Market Reports“ nėra: Cerved tinklalapyje nepavyko rasti nei NPL rinkos ataskaitų, nei bendrų publikacijų su Prelios. Tai tikrų bendrovių pavadinimai, sujungti į neegzistuojantį leidinių ciklą, o nuoroda vedė į cerved.com pradžios puslapį.
55-70% ir €3,50-€7
Darbo dalis bendruose veiklos kaštuose ir pilnai apkrauta kaina už žmogaus išeinantį skambutį. Priskirta „Everest Group 2024“.
Everest Group tyrimai yra mokami ir uždari, nuoroda vedė į pradžios puslapį, o dokumento su šiais skaičiais atsidaryti nepavyko. Nepatikrinama, todėl pašalinta.
12-28% ir €0,27
Antraštėje stovėję „tipinis 90 d. išieškojimo rodiklis“ ir „vid. kaina už 1 € išieškojimą“. Nė vienas jų neturėjo jokio šaltinio.
Abu yra išvestiniai iš aukščiau pašalintų skaičių. €0,27 yra tikslus diapazono €0,22-€0,35 vidurys, o tą diapazoną angliška šio puslapio versija priskyrė Everest Group; 12-28% remiasi tomis pačiomis segmentų eilutėmis. Kai pašalinamas pirminis skaičius, kartu iškrenta ir viskas, kas iš jo suskaičiuota.

Metodologija

Kiekvienas šiame puslapyje paliktas skaičius buvo nuskaitytas tiesiai iš pirminio dokumento, o ne iš jo santraukos, ir prie jo nurodoma tiksli lentelė bei eilutė, kad galėtumėte pasitikrinti patys. Ankstesnė šios ataskaitos versija skaičius priskyrė FENCA, EBA, „ACA Europe“, Atradius, Everest Group ir „Prelios / Cerved“. Iš dvylikos skaičių patikrą atlaikė du EBA rodikliai, o vienas EBA skaičius buvo ištaisytas, nes įvardytas šaltinis skelbia kitą reikšmę. Likusieji pašalinti kartu su priskyrimais, o ne perrašyti į kitą šaltinį. Du iš jų nurodė šaltinį, kurio šioje srityje nėra, o du buvo išvesti iš kitų šiame sąraše esančių skaičių. Nė vienas čia pateiktas skaičius nėra mūsų pačių matavimas, ir ši ataskaita neteigia turinti jokių klientų rezultatų.

Šaltiniai

Paverskite šiuos skaičius veiksmais

AINORA yra AI balso agentas, kuris atsiliepia į praleistus skambučius, uždaro skolų išieškojimo spragą ir kokybiškai bendrauja neverbauojant žmonių.

Pamatyti AINORA skolų išieškojimui