Kiek kainuoja faktoringas Lietuvoje 2026? 7 teikėjų įkainiai ir pavyzdys

Faktoringas yra finansavimo būdas, kai įmonė perleidžia pirkėjams išrašytas atidėto mokėjimo sąskaitas bankui arba faktoringo bendrovei ir iki 90 % sąskaitos sumos gauna anksčiau, nei pirkėjas sumoka, o likutį gauna, kai pirkėjas apmoka sąskaitą. Faktoringo kaina Lietuvoje 2026 m. susideda iš sutarties mokesčio (procentas nuo faktoringo limito, pavyzdžiui, Citadele banke nuo 0,5 %, Urbo banke nuo 0,75 %), mokesčio už kiekvieną sąskaitą (keturiuose bankuose ne mažiau kaip 3 €) ir palūkanų. Iš septynių patikrintų teikėjų palūkanų normą viešai skelbia tik SME Finance (nuo 0,75 % per mėnesį); kiti jos neskelbia (patikrinta 2026-10-29).

Šią apžvalgą parengė AInora. AInora faktoringo paslaugų neteikia, todėl lentelėje jos nėra. Visus įkainius patikrinome teikėjų svetainėse 2026-10-29 ir cituojame taip, kaip juos skelbia teikėjai; tai ne reitingas. Jei sąskaita jau tapo pradelsta skola, kitus kaštus aptariame straipsnyje „Kiek kainuoja skolų išieškojimas Lietuvoje“.

Kiek kainuoja faktoringas Lietuvoje 2026 metais?

Lentelėje surinkti septynių teikėjų, kurie siūlo faktoringą Lietuvos įmonėms, viešai skelbiami įkainiai. „Kaina nepaskelbta“ reiškia, kad mūsų peržiūrėtuose teikėjo puslapiuose sumos nėra ir ją sužinosite tik iš pasiūlymo. Įkainiai be PVM, kaip skelbia teikėjai. Patikrinta 2026-10-29.

Šaltiniai (teikėjų svetainės, peržiūrėta 2026-10-29): Citadele kainynas (PDF, galioja nuo 2025-01-01), Citadele faktoringas, Citadele įkainių puslapis, SEB faktoringas ir įkainiai, Swedbank faktoringas ir įkainiai, Urbo banko kainynas (galioja nuo 2026-09-01), Urbo banko faktoringas, LKU kredito unijų grupės faktoringas, Factris įkainiai (galioja nuo 2026-01-01), Factris faktoringas, Factris DUK, SME Finance sąskaitų finansavimas. Teikėjai įkainius keičia, todėl prieš pasirašydami sutartį pasitikrinkite jų kainyną.

Kokius kitus mokesčius skelbia teikėjai?

Be sutarties mokesčio ir mokesčio už sąskaitą, kainynuose yra vienkartinių ir metinių mokesčių. Visi jie nurodyti be PVM:

• Citadele: kiti faktoringo sutarties pakeitimai (įskaitant pirkėjų sąrašo ar pirkėjų limitų pakeitimus) nuo 85 €, pirkėjo patikra kreditų draudimo tikslais nuo 25 €, pažymos ir ataskaitos kliento prašymu 100 €.
• SEB: sutarties sąlygų pakeitimas pagal susitarimą, mažiausiai 100 €; metinis debitoriaus rizikos vertinimas 15 € (nedraustinas debitorius), 45 € (draustinas, registruotas Baltijos šalyse) arba 75 € (draustinas, registruotas kitose šalyse); netipinės faktoringo ataskaitos parengimas 30 €.
• Swedbank: sutarties pakeitimas nuo 75 €, pirkėjo įvertinimas 50 €, pažyma 25 €.
• Urbo bankas: sutarties sąlygų keitimas nuo 0,5 % limito sumos, min. 150 €; pirkėjo limito atnaujinimas 45 €; debitoriaus rizikos vertinimas 45 € (registruotas Baltijos šalyse) arba 70 € (registruotas kitose šalyse).
• Factris: metinis pirkėjo limito nustatymo mokestis 50 € (pirkėjas registruotas Baltijos šalyse) arba 70 € (kitose šalyse), papildomų dokumentų rengimas ir naujo pirkėjo įtraukimo administravimas 50 €, skubus pervedimas 35 € arba 70 €, 4 € už kiekvieną pervedimą, atliktą už nefinansuotas sąskaitas.

Iš ko susideda faktoringo kaina?

Faktoringo kaina yra ne vienas procentas, o kelių mokesčių suma. Teikėjai tuos pačius mokesčius vadina skirtingai, todėl pasiūlymus verta lyginti pagal sudedamąsias dalis, ne pagal pavadinimus.

1. Sutarties arba limito mokestis. Skaičiuojamas nuo faktoringo limito, ne nuo faktiškai finansuotų sąskaitų. Citadele banko kainyne šis mokestis (nuo 0,5 % limito) taikomas sudarant naują sutartį, pratęsiant jos terminą ir didinant limitą. SEB jį vadina limito administravimo mokesčiu (procentas pagal susitarimą, mažiausiai 500 €); Urbo bankas taiko faktoringo sutarties parengimo mokestį (nuo 0,75 %, min. 200 €), Factris ima metinį sutarties sudarymo mokestį (pagal susitarimą), o LKU kredito unijų grupė limito administravimo mokestį apibūdina kaip vienkartinį sutarties sudarymo mokestį.
2. Finansavimo mokestis (palūkanos). Factris rašo, kad pagrindinis mokestis yra faktoringo palūkanos. SEB lentelėje finansavimo mokestis (metų palūkanos) nurodytas „pagal susitarimą“, Swedbank rašo, kad finansavimo mokesčiai nustatomi individualiai, o LKU teigia, kad palūkanų norma nustatoma individualiai ir gali būti fiksuota arba kintama. SME Finance skelbia palūkanų normą nuo 0,75 % per mėnesį. Citadele nurodo, kad įkainiai priklauso nuo kliento rizikos ir finansuojamos sumos, o Factris kainą sieja su mėnesine finansuojamų sąskaitų apimtimi, vidutine sąskaitos suma, veiklos sritimi, jūsų klientų mokumo istorija ir atsiskaitymo terminais.
3. Mokestis už kiekvieną sąskaitą. Citadele ir Urbo bankai jį vadina sąskaitos administravimo mokesčiu (atitinkamai nuo 0,2 % ir nuo 0,5 % sąskaitos sumos), SEB ir LKU jį vadina sąskaitos priėmimo mokesčiu, o Swedbank taiko minimalų 3 € komisinį mokestį, kai procentais apskaičiuotas mokestis už sąskaitą būtų mažesnis. Keturiuose bankuose minimumas yra 3 €, todėl smulkios sąskaitos santykinai brangesnės: 300 € sąskaitai 3 € sudaro 1 % jos sumos.
4. Pirkėjo vertinimas ir draudimas. Už pirkėjų vertinimą imamas atskiras mokestis: SEB 15 €, 45 € arba 75 € per metus, Swedbank 50 €, Urbo bankas 45 € arba 70 €, Factris 50 € arba 70 € per metus, Citadele nuo 25 € (pirkėjo patikra kreditų draudimo tikslais). Factris DUK nurodo, kad draudimo kaina jau įtraukta į paslaugos mokestį.
5. Regresas. Nuo regreso priklauso, ar rizika, kad pirkėjas nesumokės, lieka jums, ar pereina faktoriui. Plačiau skyriuje apie faktoringą su regresu ir be regreso.
6. Avansas ir likutis. Pirmiausia gaunate avansą: iki 90 % sąskaitos sumos skelbia Citadele, SEB, Swedbank, Factris, LKU ir SME Finance, o Urbo bankas nurodo vidutiniškai nuo 80 iki 90 %. Likutis išmokamas, kai pirkėjas sumoka: Swedbank rašo, kad likusius 10 % gaunate, kai pirkėjas sumoka visą sąskaitoje nurodytą sumą.

Kiek kainuotų 10 000 € sąskaitos faktoringas 60 dienų?

Tarkime, jūsų įmonė pirkėjui išrašė 10 000 € sąskaitą su 60 dienų apmokėjimo terminu ir ją finansuoja faktoringu. Skaičiuojame pagal viešai skelbiamus minimumus ir LKU kredito unijų grupės skaičiuoklės prielaidą, kad taikomos 9 % metinės palūkanos (pavyzdys, ne pasiūlymas). Palyginimui: SME Finance skelbiama pradinė norma (0,75 % per mėnesį) per metus sudaro apie 9 %. Tai iliustracija, ne pasiūlymas; palūkanas kiekvienas teikėjas nustato individualiai.

Nuo kurios sumos skaičiuojamos palūkanos, nuo avanso ar nuo visos sąskaitos, nustato sutartis; teikėjų puslapiuose to neradome. Todėl palūkanos šiame pavyzdyje sudaro maždaug nuo 133 iki 148 €, o kartu su mokesčiu už sąskaitą viena sąskaita kainuotų nuo maždaug 150 iki 200 €. Žemesnė riba: Citadele banko minimumas ir palūkanos nuo avanso; aukštesnė: Urbo banko minimumas ir palūkanos nuo visos sumos. SEB ir Swedbank procentas už sąskaitą nustatomas pagal susitarimą, todėl jų sumos čia neskaičiuojame.

Kada sutarties mokestis būna didesnis už palūkanas?

Sutarties mokestis skaičiuojamas nuo limito, ne nuo sąskaitos. Esant 100 000 € limitui jis būtų: Swedbank nuo 400 €, Citadele banke nuo 500 €, SEB ne mažiau kaip 500 €, Urbo banke nuo 750 €. Mažiausiam Swedbank limitui (35 000 €) mokestis prasideda nuo 150 €, o Citadele banko mažiausias limitas yra 100 000 €, todėl jo sutarties mokestis prasideda nuo 500 €. Jei per metus finansuojate tik kelias sąskaitas, sutarties mokestis gali viršyti pačias palūkanas, todėl verta skaičiuoti visų metų kainą, ne vienos sąskaitos.

Visi penki teikėjai, kurie skelbia sumas, jas nurodo be PVM; Swedbank lentelėje rašo „PVM pridedamas“, t. y. PVM pridedamas prie nurodytų sumų.

Kuo skiriasi faktoringas su regresu ir be regreso?

Faktoringas su regresu reiškia, kad nesumokėjusio pirkėjo rizika lieka jums. Swedbank rizikos aprašyme rašo: „Pirkėjui nesumokėjus pagal perleistą reikalavimą, pardavėjas privalo įvykdyti visą (faktoringo su regresu atveju) ar dalį pirkėjo neįvykdytos prievolės“. Faktoringas be regreso šią riziką perkelia faktoriui: Citadele faktoringą be regreso vadina vienu saugiausių variantų, nes jis „apsaugo tiekėją nuo pirkėjo nemokumo rizikos“.

Kiek daugiau kainuoja faktoringas be regreso, nė vienas patikrintas teikėjas viešai neskelbia, todėl skirtumą sužinosite tik iš pasiūlymų. Su pirkėjo rizika susiję ir draudimo įkainiai: Urbo bankas nurodo, kad skolininko mokumas privalomai apdraudžiamas, Factris rašo, kad draudimo kaina įtraukta į paslaugos mokestį, o SEB už draustino debitoriaus metinį rizikos vertinimą ima 45 € arba 75 €.

Kas teikia faktoringą Lietuvoje?

Šie teikėjai 2026-10-29 savo svetainėse siūlė faktoringą ar sąskaitų finansavimą Lietuvos įmonėms:

• Citadele: faktoringo limitas nuo 100 000 €, finansuojama iki 90 % sąskaitos sumos, pirkėjams galima pasiūlyti iki 180 dienų atidėto mokėjimo terminą. Įkainių puslapyje kainynas nuo 2025-01-01 pažymėtas kaip dabartinė versija.
• SEB: iki 90 % sąskaitos sumos avansas, iki 120 dienų atidėto mokėjimo terminas, faktoringo sutartis iki 12 mėnesių. Avansinę sąskaitos dalį SEB sumoka „dažniausiai tą pačią dieną“.
• Swedbank: nuo 2026 m. vasario 1 d. faktoringo paslaugas teikia „Swedbank“, AB. Limitas nuo 35 000 €, atidėjimo terminas iki 120 dienų, iki 90 % sąskaitos sumos per 5 darbo dienas.
• Urbo bankas: sutartis ne ilgesnė kaip 12 mėnesių (šalims susitarus gali būti pratęsta), avansas vidutiniškai nuo 80 iki 90 % PVM sąskaitos faktūros sumos, mokėjimo terminas iki 90 dienų (susitarus ir ilgiau). Kainynas galioja nuo 2026-09-01.
• LKU kredito unijų grupė: vietinis faktoringas tik nariams. Limitas nuo 50 000 €, limito terminas 12 mėnesių, finansuojamos sąskaitos su iki 180 dienų apmokėjimo terminu, iki 90 % sumos.
• Factris: nebankinis teikėjas, siūlantis faktoringą Lietuvoje. Iki 90 % sąskaitos sumos per 24 valandas, iki 5 mln. € finansavimo vienu metu, minimalaus sąskaitos dydžio netaiko. Paslaugų ir operacijų įkainiai galioja nuo 2026 m. sausio 1 d.
• SME Finance (SME FINANCE, UAB): „Sąskaitų finansavimą“ siūlo tarp alternatyvaus finansavimo paslaugų. Finansuoja iki 90 % sąskaitos sumos, iki 5 mln. €; mokėjimo atidėjimo terminas ne ilgesnis kaip 180 dienų; mažiausio sąskaitų skaičiaus netaiko. Palūkanų norma nuo 0,75 % per mėnesį; kitų mokesčių faktoringo puslapyje neskelbia. Siūlo ir konfidencialų finansavimą, kai pirkėjui apie tai nepranešama.

Luminor ir Artea bankų faktoringo įkainių šioje apžvalgoje nėra, nes jų kainynų patikrinti nepavyko.

Kokių įmonių sąskaitas finansuoja bankai ir faktoringo bendrovės?

Faktoringas skirtas verslo (B2B) sąskaitoms su atidėtu mokėjimu. Aiškiausią sąrašą skelbia Swedbank: sąskaitos finansuojamos tik tada, kai:

• prekės ar paslaugos jau pristatytos ar suteiktos;
• pirkėjas nėra su pardavėju susijusi įmonė;
• dėl sąskaitos nėra ginčų ar priešinių reikalavimų;
• sąskaitoje nurodyta tiksli apmokėjimo data;
• pirkėjas per pastaruosius kalendorinius metus reikšmingai nevėlavo apmokėti pateiktų sąskaitų.

Sąskaitų, išrašytų už atliktus statybos darbus, Swedbank nefinansuoja. Factris reikalauja, kad veikla būtų B2B, sąskaitos nebūtų įkeistos ir įmonė veiktų bent 6 mėnesius. Minimalią metinę apyvartą Factris puslapiai nurodo skirtingai (faktoringo puslapyje vienokią, DUK kitokią), todėl jos nenurodome: pasiteiraukite teikėjo.

Dokumentai: SEB prašo užpildytos faktoringo paraiškos, finansinės atskaitomybės dokumentų ir sutarčių su debitoriais kopijų. Dydis: mažiausias limitas Swedbank 35 000 €, LKU 50 000 € (tik nariams), Citadele 100 000 €; SME Finance finansuoja iki 5 mln. € ir netaiko mažiausio sąskaitų skaičiaus, o Factris netaiko minimalaus sąskaitos dydžio reikalavimo.

Kaip palyginti faktoringo pasiūlymus?

Teikėjai, išskyrus SME Finance, palūkanų normos viešai neskelbia, o SME Finance nurodo tik pradinę normą, todėl palyginti galima tik gavus kelis pasiūlymus. Pagal tai, ką teikėjai skelbia, verta žiūrėti į šiuos dalykus:

1. Mažiausias limitas ir sutarties mokestis. Swedbank 35 000 €, LKU 50 000 €, Citadele 100 000 €; SEB limito administravimo mokestis ne mažesnis kaip 500 €.
2. Ilgiausias atidėto mokėjimo terminas. Citadele, LKU ir SME Finance iki 180 dienų, SEB ir Swedbank iki 120 dienų, Urbo bankas iki 90 dienų (susitarus ilgiau).
3. Greitis. SEB avansą sumoka dažniausiai tą pačią dieną, Swedbank per 5 darbo dienas, Factris per 24 valandas.
4. Minimalus mokestis už sąskaitą. Citadele, SEB, Swedbank ir Urbo bankas taiko 3 €. Jis svarbus, jei sąskaitų daug ir jos smulkios.
5. Regresas ir draudimas. Išsiaiškinkite, ar nesumokėjusio pirkėjo rizika lieka jums ir kas moka už pirkėjo draudimą.
6. Ko paklausti teikėjo. Kokia palūkanų norma ir nuo kokios sumos ji skaičiuojama (nuo avanso ar nuo visos sąskaitos); ar sutarties mokestis kartojasi pratęsiant sutartį ar didinant limitą; kiek kainuoja kiekvieno pirkėjo vertinimas; ar faktoringas su regresu, ar be jo.

Kuo faktoringas skiriasi nuo paskolos sąskaitoms finansuoti?

Faktoringo atveju sąskaitą (reikalavimą) perleidžiate faktoriui, kuris dažniausiai pats surenka pirkėjo mokėjimą. Pavyzdžiui, Swedbank rašo, kad pirkėjams išrašomos sąskaitos su reikalavimo perleidimo žyma, o bankas „surenka ir prižiūri pirkėjų mokėjimus“. SME Finance siūlo ir konfidencialų sąskaitų finansavimą, kai pirkėjui apie tai nepranešama. Paskolos atveju nieko neperleidžiate: Finbee Verslui siūlo paskolą sąskaitoms finansuoti 2-3 mėnesiams ir pats rašo, kad jo sąskaitų finansavimas „nėra faktoringas“ ir kad „Jums nereikės nieko mums parduoti ar perleisti“.

Todėl ne kiekvienas „sąskaitų finansavimas“ yra faktoringas: SME Finance šiuo pavadinimu siūlo faktoringą, o Finbee taip vadina paskolą. Finbee palūkanų čia necituojame, nes tame pačiame puslapyje nurodytos skirtingos pradinės normos.

Ar faktoringas padeda, kai pirkėjai vėluoja mokėti?

Faktoringas pagerina pinigų srautus, bet vėlavimo neišsprendžia. Pinigus už perleistą sąskaitą gaunate anksčiau, bet pirkėjas, kuris vėluoja, vėluoja ir toliau. Faktoringo su regresu atveju neapmokėtą sumą vis tiek turite padengti jūs, o perleistų sąskaitų mokėjimus dažniausiai surenka ir prižiūri faktorius pagal jūsų sutartį.

Lieka sąskaitos, kurių faktoriui neperduodate: pavyzdžiui, sąskaitos pirkėjams, kurių faktorius nefinansuoja, arba visos sąskaitos, jei faktoringo nenaudojate. Jas sekti tenka jūsų komandai. Jei finansų komanda nespėja paskambinti dėl kiekvienos sąskaitos prieš terminą ir termino dieną, šiuos skambučius gali atlikti AInora DI (dirbtinis intelektas) balso agentas.

DI mokėjimo priminimo skambučiai veikia taip: DI skambina prieš terminą ir draugiškai primena apie mokėjimą, termino dieną patvirtina mokėjimą, o atidėjimo laikotarpiu mandagiai primena apie neapmokėtas sąskaitas. Pokalbio metu jis patvirtina sąskaitą, sumą ir terminą, paklausia apie kliūtis ir užfiksuoja pažadą sumokėti. Kai pirkėjas įsipareigoja sumokėti iki konkrečios datos, DI įrašo pažadą ir automatiškai suplanuoja pakartotinį skambutį. Ginčus ir jautrius atvejus perima jūsų komanda. Pokalbis gali prasidėti taip: „Sveiki, čia Agnė. Skambinu dėl sąskaitos, kurios apmokėjimo terminas penktadienį. Ar mokėjimas jau suplanuotas?“

AInora faktoringo nepakeičia ir pinigų anksčiau neišmoka: DI balso agentas skambina dėl sąskaitų, kurias administruojate patys, o pažadą sumokėti įrašo į jūsų įmonės sistemą (pavyzdžiui, CRM; apie CRM sistemas rašome CRM sistemų palyginime). Faktoriui perleistoms sąskaitoms ši paslauga neskirta: jų mokėjimus prižiūri faktorius pagal sutartį. Kaina nustatoma individualiai, po pokalbio. Platesnis aprašymas: DI balso agentai gautinių sumų skambučiams.

Jei sąskaita jau tapo pradelsta skola, kaštai priklauso nuo pasirinkto kelio: palyginimą rasite straipsnyje „Kiek kainuoja skolų išieškojimas Lietuvoje“, rinkos apžvalgą straipsnyje „Lietuvos skolų išieškojimo rinka 2026“, o kada rinktis teisinį kelią, aptariame straipsnyje „Teisinis skolų išieškojimas vs DI balso agentas“. Apie DI skambučius pradelstoms skoloms: DI balso agentai skolų išieškojimui ir kaip DI skambina skolininkams Lietuvoje.

Aptarkime, kaip tai veiktų jūsų sąskaitoms

Kaip sudarėme šią apžvalgą?

Įtraukėme teikėjus, kurių svetainėse 2026-10-29 radome faktoringo ar sąskaitų finansavimo pasiūlymą Lietuvos įmonėms. Kiekvieno teikėjo paslaugų puslapius ir kainynus peržiūrėjome tą pačią dieną ir kainas užrašėme taip, kaip jos skelbiamos; Citadele banko kainyną peržiūrėjome PDF faile. Luminor ir Artea bankų faktoringo įkainių šioje apžvalgoje nėra, nes jų kainynų patikrinti nepavyko. Pradinę palūkanų normą skelbia tik SME Finance; kiti teikėjai palūkanų normos neskelbia. Lietuvos faktoringo rinkos apimties statistikos nepateikiame, nes pirminio šaltinio neradome. Pastebėjote netikslumą? Parašykite adresu info@ainora.lt, pataisysime.